Os golpes de empréstimo consignado indevido estão batendo recordes pelo Brasil, e vem deixando aposentados, servidores públicos e até professores gabaritados com uma baita dor no bolso.
Olha essa notícia no G1:
Mas, por que estamos te contando isso?
1️⃣ pois esse pode ser o seu caso, se você recebeu um valor desconhecido em sua conta corrente, identificou uma cobrança de empréstimo consignado que não fez em seu contracheque ou queria fazer uma portabilidade e acabou com dois empréstimos;
2️⃣ se você não fizer nada, ficará com um grande prejuízo financeiro;
3️⃣ mas há solução e vamos te ajudar a resolver esse problema.
Agora, vamos te mostrar tudo sobre empréstimo consignado indevido.
Você vai sair daqui sabendo:
- o que é empréstimo consignado indevido;
- quais os tipos de empréstimo consignado indevido;
- o que fazer em caso de empréstimo consignado indevido;
- como evitar esse golpe;
- e, o melhor, quais os seus direitos, se você foi vítima.
Preparado?
Então nos acompanhe nesse texto simples de entender.
1. O que é empréstimo consignado indevido?
2. Quais os tipos de empréstimo consignado indevido?
3. O que fazer em caso de empréstimo consignado indevido?
4. Como evitar um empréstimo consignado indevido?
5. Quais os seus direitos em caso de empréstimo consignado indevido?
O que é empréstimo consignado indevido?
No empréstimo consignado, o aposentado, pensionista ou servidor público toma um valor do banco e a devolução é descontada diretamente do seu benefício ou salário.
Essa é uma operação muito comum e legítima, desde que você tenha solicitado.
Porém, há casos em que a operação não é realizada de acordo com a vontade do consumidor.
Por isso, são chamados de empréstimos consignados indevidos e exigem uma rápida atitude da vítima para evitar um grande prejuízo financeiro.
Se você está passando por isso, é melhor agir rápido e evitar o prejuízo financeiro com o pagamento de juros indevidamente.
Quais os tipos de empréstimo consignado indevido?
Os picaretas estão cada vez mais criativos em seus golpes de empréstimo consignado indevido.
Mas, aqui na Engel, alguns tipos de golpe já foram mapeados e eu vou te explicar para você ficar de olhos abertos.
Contrato não solicitado
Esse problema é o mais comum e acontece quando o consumidor não solicita um empréstimo, mas um valor estranho simplesmente é depositado na conta bancária dele.
Neste caso, golpistas utilizam dados indevidamente e fazem um contrato sem autorização, mediante a falsificação de assinaturas.
No final das contas, se nada fizer, a vítima precisa devolver o valor que não queria, acrescidos de juros.
Fraude na portabilidade de empréstimo consignado
A fraude na portabilidade de empréstimo consignado é outro tipo de empréstimo consignado indevido.
As principais vítimas são servidores públicos, com margem para novas operações.
O golpe começa com o contato de um “consultor financeiro”, que se apresenta como um correspondente bancário de uma grande instituição financeira.
O golpista já tem em mãos os dados pessoais da vítima e informações detalhadas sobre os empréstimos que ela possui.
Isso dá a impressão de que realmente se trata de uma empresa séria.
Por telefone, WhatsApp ou até pessoalmente, ele oferece à vítima a portabilidade do empréstimo consignado para outro banco, com a promessa de juros mais baratos , redução da dívida e troco.
Acreditando na falsa promessa e brilhando os olhos com a possibilidade de pagar menos juros e ainda conseguir um valor a mais, a vítima aceita fazer a “portabilidade de empréstimo consignado”.
Ela assina um contrato e supostamente faz a quitação do empréstimo que seria portado, mediante um depósito na conta de um “gerente” ou “superintendente” do banco.
Mais tarde, no entanto, a vítima percebe que continua pagando dois empréstimos.
Descobre que não era portabilidade de empréstimo consignado, mas um novo empréstimo consignado e que o depósito foi feito na conta de um estelionatário.
A portabilidade nunca existiu e o golpista sumiu com o dinheiro. 💸
O que fazer em caso de empréstimo consignado indevido?
O ponto em comum nesses dois tipos de empréstimo consignado indevido que acabei de te explicar é que uma hora a conta chega.
Neste caso, a hora está marcada no dia em que a vítima recebe seu salário.
Em comum, a maioria desses empréstimos consignados indevidos é realizada com a participação de uma agente correspondente vinculado ao banco.
E daí decorre a responsabilidade do banco, que deve arcar com os prejuízos, inclusive os danos morais.
E para resolver essa situação, você pode até procurar o banco para tentar resolver extrajudicialmente.
Mas os bancos alegam que não têm responsabilidade porque não participaram da fraude e nos casos do empréstimo não autorizado não fazem acordo para pagar danos morais.
Por isso, orientamos que você busque um advogado especializado em problemas com empréstimos consignados, para defender seus direitos e promover as medidas necessárias.
💡 Dica importante para o caso de empréstimo não autorizado para demonstrar que realmente você não contratou, é importante que o valor que caiu em sua conta seja depositado judicialmente.
Afinal, não faria sentido dizer que não contratou e gastar o dinheiro.
Como evitar um empréstimo consignado indevido?
Centenas de consumidores procuram a Engel todos os meses querendo saber o que fazer em caso de empréstimo consignado indevido.
Mas você não precisa fazer parte deste grupo.
Por isso, siga as recomendações abaixo e evite a dor de cabeça com um empréstimo consignado indevido.
Cultive o hábito de analisar seus extratos 📜
Mês a mês, analise o seu extrato de pagamento e também o de empréstimos.
Além de cuidar melhor das suas finanças, esse hábito irá possibilitar que você identifique uma movimentação anormal, como um crédito desconhecido, e aja rapidamente.
Não gaste o valor creditado na sua conta 💰🚫
Não pense que o dinheiro que caiu na sua conta é um milagre, só porque você não o solicitou.
O valor estranho creditado na sua conta corrente deverá ser devolvido à justiça. Por isso, não o gaste.
Bloqueie a realização de empréstimo consignado indevido em seu benefício
Essa é uma solução definitiva para que nenhum golpista faça empréstimo consignado indevido em seu nome.
E você não precisa ir até a uma agência para realizar esse bloqueio.
Basta seguir esses 6 passos simples e rápidos 👇
1️⃣ Faça login no Meu INSS ou no App
2️⃣ Clique em “Agendamentos/Solicitações”
3️⃣ “Novo Requerimento”
4️⃣ Vá até “Atualizações para Manutenção do Benefício e outros Serviços”
5️⃣ Clique em “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado”
6️⃣ Depois em “Avançar”
✅ Pronto!
Busque referências da intermediadora financeira na internet
É prática comum neste mercado que os contratos sejam realizados por intermediadoras financeiras.
Portanto, o fato de você não falar diretamente com o banco não é um indício de fraude.
Mas tenha atenção redobrada com empresas que você nunca tenha se relacionado antes.
Aliás, já vimos por aqui casos de golpes de 80 mil reais.
Se você estiver fazendo algum negócio desta envergadura, a opinião de um advogado também pode te ajudar a não entrar em grandes problemas.
💡Dica importante: antes de fazer qualquer negócio com elas, peça o nome e CNPJ e digite no Google e no site Reclame Aqui.
Se for golpe, provavelmente você não será o primeiro e outras vítimas já terão colocado a boca no trombone.
Corra dos pagamentos antecipados que não sejam feitos diretamente ao banco
Criminosos que praticam empréstimos consignados indevidos têm uma maneira bem comum de meterem a mão no seu dinheiro.
Eles solicitam pagamentos antecipados em nome de empresas de fachada.
Portanto, em hipótese alguma realize depósito ou pagamento em nome de terceiro que não seja o banco.
💡 Fique ligado: outro ponto em comum nesses casos de fraude é que te prometem o mundo se você assinar o contrato. Por isso, sempre duvide de promessas de dinheiro fácil, pois são argumentos que eles utilizam para te enganar.
💡 Dica importante: se você for pagar em boleto, confira os dados do beneficiário também e evite cair no golpe do boleto falso!
Quais os seus direitos em caso de empréstimo consignado indevido?
A utilização indevida de dados e desconto de verba alimentar são situações que a justiça entende que causam danos ao consumidor.
Portanto, se você passou por um empréstimo consignado indevido, te aconselhamos a buscar os seus direitos.
Cancelamento do contrato
Um contrato firmado sem a sua vontade é um negócio jurídico nulo.
Portanto, deve ser cancelado.
Restituição em dobro dos valores cobrados pelo banco
Como esse negócio é feito de maneira fraudulenta, os valores indevidos cobrados das parcelas devem ser devolvidos em dobro, acrescidos de juros e correção monetária.
Danos morais
Os descontos indevidos atingem diretamente a sua verba alimentar, ferindo a sua dignidade e honra.
Portanto, há um dano moral que deve ser indenizado. As condenações neste tipo de situação variam entre 5 e 20 mil reais.
Sofreu um empréstimo consignado indevido? Procure um advogado de confiança ⚖
Não estamos querendo puxar sardinha para o nosso lado, mas contar com a ajuda de um advogado é a melhor opção quando você não sabe o que fazer em caso de empréstimo consignado indevido.
Por isso, de posse do seu extrato bancário e extrato de consignados, busque a orientação de um profissional especializado e de confiança para proteger os seus direitos.
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